人寿保险的首要功能就是提供家庭保障,在家庭主要经济支柱出现意外时,其家人的物质生活能得到保障,小孩可以继续接受教育,房子贷款能够偿还,身体疾病可以得到医治,有效缓解家庭的经济压力。
什么人可以买美国人寿保险?
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有或者即将拿美国身份的人
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有移民需求的人
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子女在美国或将来要送往美国的人
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需要美元资产配置的人
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想要避免中国征收遗产税的人
大家都知道香港保险比大陆便宜,可很多人不知,美国保险比香港还便宜3倍,比中国便宜6倍。
【案例解析】
38岁的陈先生和35岁的陈太太育有一个2岁的女儿,家境殷实,夫妻正处于创造财富的黄金时期,希望通过保险,将风险转移,可以让自己专注于事业及财富积累,保护好孩子,无惧于意外、健康、事业风险。
一、重大疾病
以陈太太为例:投保重疾险,保额30万美金;癌症多重赔付高达420%。
1、基本保额100% + 4次癌症或心脏病或中风80%
2、免费附加配偶/父母身故保费豁免
3、首10年保额升级:35%
假设太太于44岁确诊大肠癌,申请理赔:
100%原有保额30万美金+首10年升级35%保额10.5万美金 = 40.5万美金;
过了三年等候期,客户大肠癌未痊愈,申请第二次理赔:80%原有保额24万美金;
一年后,客户被确诊心脏病,申请第三次理赔:80%原有保额24万美金;
合计获得理赔总额:88.5万美金。
二、人寿保险
以陈先生为例:投保保额为300万美金的美国人寿保险,在为孩子前期利用储蓄分红进行财富积累的时候,给家庭提供高额的人寿保障。
年缴3.95万美金10年期,总保费39.5万美金,杠杆约7.6倍。
1. 退休金规划
第16年即先生(54岁)和太太(51岁)开始,每年提领退休金5万美金,直至终身。
至陈先生100岁时,身故赔偿还剩约290万美金。
如陈先生夫妇在后期财富继续积累,无需依靠人寿保险补充退休金,那么可以考虑将人寿保险作为财富传承给女儿。
2. 传承规划
75岁身故,赔偿300万美金。
85岁身故,赔偿553万美金。
95岁身故,赔偿1071万美金。
100岁身故,赔偿1524万美金。
三、储蓄分红
以女儿为例:投保储蓄计划:年缴5万美金10年期
于17-21岁每年提领3万美金作为教育金;
于30岁一次性提领10万美金作为置业金;
于57-100每年提领10万美金作为退休金;
100岁时,身故理赔金还剩余2亿美金;
期间还可以选择更改受保人,将保单传承给下一代,保单周期以最新受保人的138岁为终止。
【理赔款项如何支付】
身故理赔:纸质支票将邮寄给指定的受益人。款项不能汇至外国银行账户。身故赔偿支票以美金支付。发生理赔时,将根据合同语言或适用的州法律(签发保单的州),为身故理赔金额支付税款。
生前福利理赔:
纸质支票将邮寄到保单持有人登记的在美地址。款项不能汇至银行账户。支票以美金支付。